3000和10000的产品到底有什么区别？贵的就一定好吗？
同样是保险，有的卖3,000，有的卖10,000，为什么价格差那么多？便宜的保险会不会不靠谱？贵的保险就一定好吗？
想必刚接触保险的你，心里会有这样那样的疑问。
接下来，保大师就从多个方面，跟大家唠嗑唠嗑，3,000和10,000的保险，他们的差距究竟在哪儿，我们应该怎样买才不会花冤枉钱，买得更划算！
一、公司大小对保费的影响
二、保额、保障期限对保费的影响
三、保障责任对保费的影响
四、附加险对保费的影响
五、保大师总结之“重疾怎么买”
一、公司大小对保费的影响
提起保险公司，大家心里大概会浮现出这几个名字：中国平安、中国太平洋、中国人寿和新华保险，这鼎鼎大名的“四大保险公司”。
由于保险的行业壁垒高，很多人是不怎么了解保险的，为了更安心，就会跟着大众买“大保险公司”的产品，“那么多人买，总不至于我一个人吃亏吧”~
真的是这样吗？我们先来看看“大保险公司”的广告费用：
哇哦，保大师每天的零花钱100块不到，四大险企日均几千万的广告宣传费着实让人“惊叹”~羊毛出在羊身上，这句话大家都懂，而作为投保人的我们就是这群“羊”。
所以，不同公司的保险价格都不一样，大公司的一般会更贵。
那没听过的“小保险公司”靠谱吗？关于这一点保大师这里就不展开说了，不过答案是肯定的，大小保险公司都靠谱~
二、保额、保障期限对保费的影响
同一款产品，保额10万肯定比50万便宜；保障30年肯定比保障至终身便宜。保费差距大不大呢？
保大师以“妈咪保贝”这款重疾险给大家演示一下~
综合一看，86块到2,530块 ，接近30倍保费差距着实挺大。保额和保障期限的选择，不仅重要学问还挺多~
2.1 为了省钱选10万保额可行吗？
买保险就是买保额的，咱不看别的，就看看一旦得了重大疾病，需要多少治疗费用，10万保额够不够用。
这6种是生活中最常见的重大疾病，占据重疾理赔的80%左右，整体看下来，要是得了大病，治疗费用没有30万是不够的。每年交那么多保费，最后赔个10万，还治不了病，这保险买的不是贼闹心吗？
所以，买保险的时候，保额一定要买够~
不过也不能一味往高了买，这里有许多弯弯绕绕，有兴趣的小伙伴可以咨询我们平台的专业老师哦~
2.2 为了省钱选保障30年可行吗？
保额不能买太低，缩短保障期限可不可行呢？诶，还真的可行~
举个栗子，重疾险有1年期、保30年、保至70岁、保至终身等保障期限不同的产品，在大家预算不足的时候呢，可以根据自己的经济状况，适当选择保障期限短的产品，用来过渡一下。等到将来预算充足了，再根据具体情况加保~
保险需要随着自身风险和条件的变化，不断去调整配置方案，加保这块也有很多学问哈~想了解的小伙伴可以在公众号文本框发送“如何加保”，获取详细内容。
三、保障责任对保费的影响
根据保障责任的不同，保险产品的价格也会有很大的波动。保大师仍旧以重疾险为例，给大家掰扯掰扯。
3.1 单次VS多次赔付
根据重大疾病的赔付次数，重疾险可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。一般情况下，
单次赔付重疾险，重疾赔完1次，合同结束；
多次赔付重疾险，重疾赔完1次，合同继续，直到次数赔完为止。
多次赔付的重疾险既然可以多赔几次，价格自然比单次的要贵。
妈咪保贝这款产品既可以是单次赔付、又可以是多次赔付型，所以我们以TA为例，看看单次VS多次的价格差距。
多次比单次要贵，男孩贵了21.5%，女孩贵了30.5%。
3.2 消费型VS返还型
消费型重疾险：若出险，赔付约定金额；若到期未出险，不退还保费；
返还型重疾险：若出险，赔付约定金额；若到期未出险，退还已交保费。
“生病赔钱，不生病退钱”，这稳赚不赔的生意，听起来是不是很诱人呢？慢着，先看看价格再说~
我们可以看到，返还型比消费型贵了144.9%，这个对比有点强烈。
举个栗子，若该男性40岁得了癌症，
消费型重疾险：用43,900换了50万；
返还型重疾险：用107,500换了50万。
聪明的你，应该看出来哪个更划算了~
四、附加险对保费的影响
看到这里，有些小伙伴可能有点烦躁了，保险也太“南”了吧！正是因为保险晦涩难懂，所以大家容易踩“坑”，保大师就是来为大家排“坑”的~
主险的基础上，再加上的保障就是附加险，简单来说，附加险越多越贵~
看，把附加险全加上后，男孩的保费贵了109.3%，直接翻番了。
认真看的小伙伴，应该明白保大师的“套路”了，并不是贵的保险就不值得买，附加险要不要买，也是有讲究的。
简单总结，就是一句话，需要的附加险就买，不需要的别乱买！
五、保大师总结之“重疾怎么买？”
保大师一直给大家强调的是：保险买的是保额与条款。品牌这件事，每个人的标准不一样，大家量力而行就好。
就好比天冷，你准备花500元去优衣库买件羽绒服。但别人告诉你，Prada好呀，你去买Prada吧，可你只有500元呀，于是你花500元买条Prada的内裤。穿了条Prada的内裤能御寒么？
Prada虽好，但不适合每个人。
正如平安、国寿、友邦也都不错，但也不适合每个人。
我们以刚上线的信泰超级玛丽2号MAX为例，来看看一款优秀重疾险必须要有的三个必选点。
【必选点1】
重疾有额外保额
超级玛丽2号MAX：60周岁前，身患重疾，额外赔付60%基本保额。
这样的保障设计相当你买了一份终身重疾+保障到60周岁的定期重疾。随着工作压力加大，不良生活习惯增多，重疾发生的年龄已经开始下探到了40-60岁。这样的额外保额设计，恰好覆盖了这块高风险年龄阶段。
保大师认为非常值！如果是：保障期前XX年额外增加保额，且没有年龄限制。保大师认为会更好些。
【必选点2】
癌症、心脑血管等易多发疾病二次赔付
超级玛丽2号MAX：
癌症2次：第二次发生癌症，赔付120%基本保额，间隔期180天或3年
心脑血管2次：3种心脑血管特疾2次发生，赔付120%基本保额。间隔期180天或1年。
根据各大保险公司的理赔报告，癌症是重疾理赔的第一名，而2-3名，往往被脑中风后遗症、急性心梗等心脑血管疾病占据了。随着医疗技术的进步，这类疾病的生存率已经大大提高，但高复发率却没法回避。前几年，香港保险的一些产品就把心脑血管疾病多次赔付放到了保障中。保大师认为心脑血管2次赔付，甚至是多次赔付，应该会是今后国内重疾险的标配了！当然间隔期我们也需要注意，越短越好。
【必选点3】
身故赔保额
超级玛丽2号MAX：可附加身故赔保额
重疾险要不要身故赔保额，如果你去知乎上找答案的话，知乎上的所谓保险精算师或保险次产品设计师会告诉你：不要身故赔保额！
但实际上，每个人普通用户并不具有保险专业知识，很多或许一辈子也就买一份重疾险。如果你选购的是身故赔保额，那就会省力很多。
我们以常见的脑中风后遗症为例：
如在确诊后180天内身故，重疾是无法理赔的。而带身故赔保额的重疾险可以理赔。
这种案例其实非常有普遍性……
重疾险越贵越好？
并不是！
贵的重疾险也许并不适合你。
就像我们都知道宾利很贵，但我不会买。
每个人心中对于”好“这个词的定位都会不大一样。
