揭秘!这种保险100%能赔,值得买吗?

你好,我是童公主,一名骄傲的打工人。

最近,“打工人”这个词火了,就连我的吃喝玩乐群都有朋友每天给我们打气。

1.png

当然,纯属娱乐的调侃。在我看来,“打工人”是个十足的褒义词,不分阶层。生活在这个快速发展的时代,所有人都不是一个人在战斗,身后都背负着家庭,负重前行是每个人应有的担当。

2.jpg

身上的责任越大,担子就越重,风险也就越多。

 

 

01.

意外、疾病、收入中断

一夜回到解放前

 

一提到程序员,我们除了联想到脱发、黑眼圈、格子衫,还加了一个标签:猝死

 

猝死离我们并不遥远。

@小夏:忽然听不到语音里朋友说的话,同时游戏的声音也越来越小,周围的一切声音在几秒钟之内突然消失,四周很安静。

 

@Outsider:熬了一夜改稿子,邮箱发出去哪一刻松了口气,刚伸了一个懒腰,突然心脏那块儿一阵一阵地巨疼,喘不过气来 。

 

@海朋森:在我的视线里,所能看到的画面变为了黑白色,就像是以前的黑白电视剧开关机时,几道白色的电流线在屏幕中央跳跃,然后画面熄灭。

 

52岁的武汉大学教授曹亚雄,三年前患了肺癌,前期治疗陆续花了40万,已经倾尽所有,现在每个月光药费就需要4万,实在没钱再治疗了,只好在网上求助,募得30万元救命钱。

 

“人生真的很脆弱,一场疾病意外就能将一个人的尊严毁灭。不到万不得已,我也不会恳求大家的帮助……”

 

这句话从一个985高校博士生导师那里说出来,实在让人唏嘘。他曾经是这样的风度翩翩,儒雅博学,讲课、写著作、去国外讲学。现在却不得不放下尊严和体面,向陌生人求助,反观一下我们自己呢

 

虽然每个人的家庭背景、财务状况、现金房产储备都不同,但我们都公平地要面临风险,意外、疾病、收入中断带来的风险,这些损失性风险我们可以用意外、医疗、重疾、定寿来管理。

 

 

02.

确定的风险更需要关注

 

除了损失性风险,子女教育、养老准备这样的现实问题,同样不容我们忽视。

 

你有没有算过,养一个孩子需要多少钱?

3.png

@可乐喝不喝:不知道,但是每次点开淘宝账单,百分之95买的是母婴用品,第一年花了大概8万,第二年7万,如果不是生孩子,我还真不知道自己那么有钱...对了,生完孩子我就病了,花了6万。

 

@乌拉拉:农村家庭要供一个大学生出来至少是20万元起步,这还是最低的要求和标准,实际上这个数据是很保守的,还不包括上学期间的一些非正常费用。 

 

@熊猫267:95年,出生在国内二线城市,从高中开始到硕士毕业,就只是关于学习的,能记住的大的花销差不多100-150w,这还不算零零碎碎的钱。就这个水平,跟我同学比起来算家里花钱少的…

 

你有没有想过,什么是养老?

 

每天无所事事,做饭、看电视,一到周末和节假日就盼着儿孙回家?七老八十的时候,坐在轮椅上流着口水、双目无神、被护工推出门晒晒太阳?

 

错!养老就是准备好,老了之后怎么活。

 

在你还没想清楚的时候,已经有一部分人开始计划提前退休了。

 

有人说在中国想要提前退休,简直是人间妄想。但有这么一批人早就已经真的规划起来了,我们称他们为“Fire人群”。

4.png

这个概念来源于美国的Fire运动,这四个字母是“财务孤立、提前退休”(FIRE,the Financial Independence,Retire Early movement)的字头缩写,就是指主张降低物欲生活,迅速攒够一年生活费的25倍,就可以提前退休了,未来就靠4%的理财收益生活。

一位网友为自己提前退休建立了各种规划组合:

5.jpg

不管是子女教育规划、养老金规划或者是现金流的规划,保险都可以帮助你从现在开始强制储蓄、早做准备。年金保险和增额终身寿险,都是很有价值的准备工具。

举个例子:以30岁男性为例,选择增额终身寿险进行保险定投,每年缴费10万,定投10年,每年保额复利递增3.6%。

6.png

从上图我们可以看到:

 

在第9个保单年度,已交保费90万

保单现金价值已经超过104万

 

在第10个保单年度,已交保费100万

保单现金价值已超过121万

 

此后,已交保费不变,保单现金价值一直像滚雪球一样增长,在第40个保单年度保单现金价值已经超过340万

 

增额终身寿险的一个重要功能是财富保值:通过长期的资金投入,提前锁定终身收益,不论以后市场利率如何波动都不会受到影响。

 

而且如果要用钱了还可以减保,剩余的现金价值继续复利增长。

 

如:被保人到了 40 ,孩子需要出国留学,这时候就可以申请减保提取 20 万,当做孩子的教育金,剩余101 万左右继续增值;到了50,孩子需要结婚,这时候可以再次申请减保50万作为房子首付,其余的钱继续留在保险公司增值。

 

所以很多人会选择后续再把这笔钱取出来用,比如作为孩子的教育金、婚嫁金或是自己的养老金

 

这类产品特点总结一下:

7.jpg

03.

写在最后

 

马云在一次演讲中曾说过一段话,分享给大家:

 

“我不断提醒自己,要在阳光灿烂的日子修屋顶,不要等到下大雨去修屋顶。在阳光灿烂的时候去修屋顶,真的到大风大雨的时候先躲一躲再说很重要。”

 

与其担心风险来临的时候,连一声招呼都不打,不如现在修好自己的屋檐,然后为了目标舍命狂奔,风雨来临时又奈你何?

 

与各位打工人共勉。