国联益利多，锁定未来终身的收益

按照法律规定，还有两天就开始放春节假期了~

不过对于中国大部分的股民来说，今年很有可能会过上一个“瘦年”了~

最近，无论是股市还是基金，只要有参与进去的，基本上都亏个10来20点左右...

很多网友都说：“还我钱，我不玩了！”

随之而来的，很多人都想起了去买可以锁定收益的理财型保险，这阵子，后台里面也多了很多问起增额终身寿险的朋友~

究竟这类产品是如何理财的呢？

我们一起来看看。

1、增额终身寿险

顾名思义，区别于普通的终身型寿险，增额终身寿险就是一类保额每年递增的终身型寿险~

不过，这类寿险的初始保额一般会偏低，但是现金价值的增长速度却是非常的快，一般到第3-9年就可以超过所交的保费，这也正是为什么增额终身寿险可以作为理财规划工具的原因~

增额终身寿险除了有寿险的保障外，还可以通过减保或保单贷款的方式来提取保单的现金价值，以此来规划现金的流动。

例如：小李在30岁的时候购买了一份趸交10万的增额终身寿险，年增额为3.5%。

情况1：到了40岁的时候，保单的现金价值已经增长到了14万，此时小李急用钱，可以通过保单贷款的方式贷到80%现金价值的金额，即11.2万。

例子2：到了60岁的时候，小李想把钱取出来用作夫妻二人的旅游费用，这时保单的现金价值已经增长到了28万，小李可以通过减保的方式，降低一半的保额，取出一半的现价价值，即14万，剩余的保额还是会按照合同约定的增幅递增。

乍一看，好像和年金险差不多，放进去的钱能增值，也有身故保障，而且还能够提现。

其实，这两个险种还是大有不同的，最大的区别在于存取资金的方式：

年金险：在被保险人生存的时候，约定了领取生存金的时间和金额，在什么时候领取多少钱；

增额终身寿险：只有保单价值，没有领取金额，所以当我们想取钱的时候，需采用减保或者退保的方式来实现。

二者都具有长期储蓄的功能，内部收益率比较起来，其实也差不了多少，但正因为领取方式上的不同，导致增额终身寿险操作起来更加灵活。

那么目前，有哪些增额终身寿险值得购买呢？

2、国联益利多增额终身寿险

国联人寿最近推出了一款年增额3.5%的增额终身寿险——益利多增额终身寿险~

先来看看产品形态：

0-70岁均可投保，可以分一次性/3/5/10/15/20年交，交费期内都可以进行加保，每次加保的最低保费为1000元且为100元的整数倍。

下面来看看大家最关心的收益问题：

可以看到，以30岁男性，年交10万，交3年为例：

1、到了第7年，保单现金价值已经超过所交保费；

2、在52岁的时候，保单现金价值已经是所交保费的两倍；

3、如果在80岁的时候身故，身故保险金可以拿到5.3倍的所交保费，将近160万。

保呗儿总结出这款产品的几个亮点：

l 投保年龄宽泛：出生满28天-70周岁均可投保；
l 回本速度快：一般在5年左右就可以回本，第10年起账户现价高于市场上大多数同类型产品；
l 加减保规则灵活，按需自由支配资金；
l 支持第二投保人（后续开发）；
l 起投点低，年交最低2000元起售，适合都市白领等希望攒点小钱的人群。

下面，放上益利多的产品链接给大家测算下保费：

写在最后

关于理财，保呗儿的建议是“532型”：将50%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，包括存款、保险、国债等；将30%的资产投资于各类投资基金和各类债券中；股市、期货等高风险的投资尽量不要超过20%。

当然，由于每个家庭的状况不同，所有的法则都不适合生搬硬套，要结合自己的风险偏好和家庭的经济生命周期来动态调整资金规划~