无赔打折，多赔翻番，商业车险无赔优待解析，车险省钱指南
银保监下发了
《关于实施车险综合改革的指导意见》
将于2020年9月19日开始实施
大家最关心的问题莫过于保费
车险保费如何省钱？
各个地区折扣是否一样？
怎样才能享受最低折扣？
什么情况下保费会涨？
别急
一哥带你算盘拨起来
— 01—
折扣档次
（全国除北京及厦门地区）
商业车险的折扣
一共分为10个档次
-4，-3，-2，-1，0，1，2，3，4，5
档次越高，折扣越少
影响档次的因素有两个
连续投保的年数和
三年内的赔付次数
①
首年投保，从0档开始
不享受折扣
也不上浮
②
连续投保每增加一年
就下降1档
但最多降3档
三年内赔付每增加1次
则升高1档
③
连续投保超3年
且4年内都没有赔付
这就是神
直接打到底，为-4档
可享受5折优惠
— 02—
折扣档次
（北京及厦门）
北京及厦门与全国其它地区
唯一区别就是多看一年
影响折扣档次的因素也是两个
连续投保的年数和
四年内的赔付次数
①
同样的，首年投保从0档开始
不享受折扣
也不上浮
②
连续投保每增加一年
就下降1档
但最多降4档
四年内赔付每增加1次
则升高1档
③
连续投保超4年
且5年内都没有赔付
这就是神
直接打到底，为-5档
可享受4折优惠
— 03—
省钱指南
叮~
您的折扣已到账
划重点！
敲黑板！
请熟读记忆并背诵
①
不要中断商业险投保
中断投保，连续投保年限重新计算
不仅保障断了
也无法享受低折扣
自己很吃亏
钱包很受伤
②
小案不索赔
举个例子
（假设你不在北京/厦门）
你上年商业车险保费3000元
你已连续保超过3年
且4年内都没有赔付
你享受的是0.5折
你终于有个赔案
拿到1000元赔款
你的心暖暖的，你很开心
但是你下年折扣就变成0.6
保费在上年基础上就涨20%
什么意思，下年保费3600元
保费多出来了600元
这个影响要持续三年以上
三年合计至少1800元
如果有2个赔付，折扣就变0.7
保费又在上年基础上再涨20%
拿1000元赔款，要多付1800保费
你还开心吗
一哥给的建议是
小案就不索赔了
除非你理赔次数超多，已经到顶了
那就死猪不怕开水烫，放心索赔
（估计今后没有保险公司会要你啦）
出险时你可以报案
最终赔付时一定要掂量
该放弃就放弃！有得就会有失
什么标准该放弃呢
低于商业险保费60%的小额赔付
就不用索赔了
（北京和厦门甚至要到80%）
非北京和厦门地区
如果你的商业险保费是3000
1800元以下小额赔案果断放弃
如果你的商业险保费是5000
3000元以下的赔案都要放弃
以此类推
③
车损选择绝对免赔额
小案不索赔
是不是有些郁闷
心里很不舒服
那索性这么办
投保时，车损险选择绝对免赔额
额度大概保费的60%左右
这样车损险保费能够再打7折左右
（视你选择的免赔额而定）
这就很爽了
④
划痕附加险就别买了，被划自己掏钱
关键时候要舍得，有舍才有得
车身划痕一般损失不会很大
你还要索赔的话
来年商业险保费上浮金额
一定会让你不爽
划痕险买不买
还是你自己掂量着办
04—
若干问题待协会指南确定
①
首年投保的含义未明确
是指商业险首年投保
还是含交强险首年投保？
应该是指商业险首年投保
②
赔付的含义没有明确
是否是以支付赔款大于零计算？
还是出险了就算？
③
赔付的时间确认
是以出险时间？
或是立案时间？
还是赔付时间？
④
同一次交通事故，涉及多个险种
涉及多次赔付时
算一次赔付还是多次赔付？
比如2017年的一次事故
导致车损险赔款2000元
车上人员10000元
第三者责任50000元
同一事故因为牵涉主体不同
分三次支付赔款赔款
车损险当天就赔了
车上人员2018年才赔
（第二个保单周期）
第三者责任险因医疗时间长
又打官司
到2019年才赔付
这算一次赔付？
还是两次赔付？
还是三次赔付？
是不是2017年算一次，2018年算一次
2019年算一次？
还是同一事故最多算一次？
